12月15日，中國銀行原行長李禮輝在2020第四屆中國互聯(lián)網金融論壇上表示，與傳統(tǒng)金融比，數字化金融具有兩個重要特征。第一個特征，依托數據要素，廣泛應用數據，深度依賴數據。所以，我們特別需要可以監(jiān)督又可以信賴的數據管理。第二個特征，依托數字鏈接，廣泛應用立體交互架構，深度發(fā)覺客戶的價值。因此，我們需要可穿透、可觸達的金融監(jiān)管。
李禮輝表示，保護數據隱私，既需要制度創(chuàng)新，也需要技術創(chuàng)新。中國的國情和西方的國家不同，不應該照搬西方法律的具體條文，但是應該強調數據所有者對隱私數據的基本權力。通過運用多方計算、數據脫敏、差分隱私、可信計算等技術，構建金融業(yè)數據要素融合應用系統(tǒng)，在實現數據融合應用的同時保護數據隱私，在提升數據資源價值的同時保護數據安全。
李禮輝表示，中國金融監(jiān)管的短板多多少少滯后于金融創(chuàng)新，協(xié)調性偏弱，穿透力不足。應該在兩方面做得更好：一是建設集中統(tǒng)一的金融數據庫。二是加快構建穿透式的金融監(jiān)管系統(tǒng)。
很高興出席今天這個論壇。這一節(jié)討論的主題“金融科技創(chuàng)新與多元治理”，我就這個議題說一下自己的觀點。近十年，大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等技術創(chuàng)新突飛猛進，并越來越多得應用于金融領域，數字化金融應該已經形成趨勢。與傳統(tǒng)金融比，個人認為，數字化金融具有兩個重要特征。第一個特征，依托數據要素，廣泛應用數據，深度依賴數據。所以，我們特別需要可以監(jiān)督又可以信賴的數據管理。第二個特征，依托數字鏈接，廣泛應用立體交互架構，深度發(fā)覺客戶的價值。因此，我們需要可穿透、可觸達的金融監(jiān)管。我就這兩個問題談談自己的粗淺認識。第一，如何保護數據隱私。2020年10月，中共中央國務院頒發(fā)了《關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》，首次明確將數據納入生產要素，強調推進政府數據開放共享，提升社會數據資源價值，加強數據資源整合和安全保護。我們國家的法律對個人信息保護做了原則性規(guī)定。今年2月，人民銀行發(fā)布了個人金融信息保護技術規(guī)范。最近，個人信息安全規(guī)范、個人金融信息數據保護試行辦法等又相繼出臺，制定了個人數據保護的具體規(guī)定。當然，這些規(guī)定要落實到位還需要一個過程。數字經濟時代，更加需要切實保護數據隱私、保護數據安全。我認為，立法和執(zhí)法的焦點在三個方面。一是如何協(xié)調數字經濟的宏觀穩(wěn)定和微觀動力；二是如何劃分數據資源固有的商業(yè)價值與數據挖掘應用產生的商業(yè)價值；三是如何平衡數據所有者的基本權力以及數據占有者的商業(yè)利益。關于這幾個問題，我個人還沒有比較明確的意見，在座的各位可以做進一步探討。我認為，保護數據隱私，我們既需要制度創(chuàng)新，也需要技術創(chuàng)新。一是應該強調數據所有者對隱私數據的基本權力。中國的國情和西方的國家不同。我覺得，不應該照搬西方法律的具體條文，但是應該強調數據所有者對隱私數據的基本權力，比如規(guī)定企業(yè)收集和處理數據必須得到數據所有者的明確同意，規(guī)定企業(yè)不得超越約定范圍收集處理和使用數據，同時也應該給予數據所有者要求數據占有者刪除涉及本人隱私數據的權力。最后一點可能做起來有點難。二是通過技術手段實現數據要素融合應用和安全保護。在此方面，中國互聯(lián)網金融協(xié)會組織推動科創(chuàng)機構探索技術創(chuàng)新路徑，已經取得初步成果。例如，運用多方計算、數據脫敏、差分隱私、可信計算等技術，構建金融業(yè)數據要素融合應用系統(tǒng)，可在保障數據安全的前提下，利用多個參與方數據，將散落在不同區(qū)域的數據聯(lián)合起來轉換成有價值的知識，同時還可以保護數據隱私，實現數據可用而不可見，形成一個能夠支持安全多方檢索、安全多方計算、安全多方學習、安全多方推理的智能化應用框架，在實現數據融合應用的同時保護數據隱私，在提升數據資源價值的同時保護數據安全。第二，如何降低監(jiān)管成本。改革開放以來，我們國家的金融監(jiān)管水平不斷提升，許多專業(yè)性的金融監(jiān)管能力已經躍居全球前列，也能夠有效管控和防范系統(tǒng)性的金融風險。個人認為，金融行業(yè)的特征是無時不在、無處不在的風險，金融的社會屬性是經濟樞紐、百姓錢包，而且金融服務通常涉及資產方、負債方、委托方、管理方、審計方、中介方等不同角色。同一個客戶的業(yè)務，通常會橫跨銀行、保險、證券、基金、財富管理等金融機構，必須實現實時的共享、共管。目前，我們國家金融監(jiān)管的短板多多少少滯后于金融創(chuàng)新，協(xié)調性偏弱，穿透力不足。我覺得在兩方面應該做得更好：一是建設集中統(tǒng)一的金融數據庫。金融領域應該建立集中統(tǒng)一、互聯(lián)共享的金融數據庫，采取統(tǒng)一標準和口徑，整合不同行政管理部門的數據資源，形成能夠支持數字化金融監(jiān)管的基礎設施。二是加快構建穿透式的金融監(jiān)管系統(tǒng)。據我了解，人民銀行于2019年啟動了金融科技創(chuàng)新監(jiān)管的試點，將區(qū)塊鏈、大數據、人工智能等數字技術集成應用于建立數據化的集成監(jiān)管系統(tǒng)，試點范圍初步覆蓋九個省市、多家金融機構，這個金融科技監(jiān)管系統(tǒng)可以對錯綜復雜的數據組進行快速的結耦和組合，可以共享多方監(jiān)管數據，可以執(zhí)行一致化的合規(guī)標準，通過數據挖掘釋放數據的價值，也可以自動生成監(jiān)管報告和解決方案。 據我了解，這個系統(tǒng)目前主要是人民銀行在推進。我個人覺得，數字化的金融監(jiān)管系統(tǒng)應由金融監(jiān)管部門共建共享，應該覆蓋所有的金融機構，也應該穿透不同領域的金融市場和金融業(yè)務，從而實現金融監(jiān)管全流程、全方位的智能化，在降低監(jiān)管成本同時，降低被監(jiān)管的成本。我們相信，中國有能力建設一個全球最優(yōu)的數字化金融體系。
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